Има много опции чрез които можете да управлявате парите си в Германия. В тази статия сме събрали информация за най-често използваните банкови услуги, като сме описали също техните предимства и недостатъци.
Дори и вече да имате някакви спестявания, повечето студенти в началото на следването биват подкрепяни финансово от своите родители в България.
Първият вариант за превод на пари от България към Германия е с UniCredit Bulbank. Чрез дебитна карта на UniCredit може да теглите пари в брой от банкомати на Hypovereinsbank в Берлин без никакви такси директно в евро. Няма никакъв проблем ако българската ви сметка е в лева, а вие искате да изтеглите евро, конвертирането на сумата от една в друга валута става моментно по стандартния курс на банката. Друг плюс за откриване на сметка в UniCredit е, че имат специална тарифа за студенти, при която месечната такса за поддръжка и обслужване е намалена на 0,50 лв., а издаването на дебитна карта Mastercard и/или Visa е безплатно.
Вторият вариант е изцяло чрез онлайн и/или мобилно банкиране, благодарение на който си спестявате обикаляне по банкоматите, и отново е без никакви такси. Става въпрос за онлайн банката Revolut, в която вашите родители и вие трябва да си откриете две отделни сметки. Началната стъпка е родителите ви да си заредят Revolut сметката без никакви такси чрез превод от тяхната главна банка в България, като след това могат безпроблемно да ви прехвърлят пари на вашата сметка. За този вариант се заплаща единствено първоначална такса 6 Евро за доставка на дебитната карта при откриването. Повече информация за Revolut и онлайн банките може да прочетете по-надолу в статията.
Това обаче не трябва да е единствената ви алтернатива, защото по-голяма част от плащанията ви няма да са в брой, а по банкова сметка или чрез карта. Все още има високи такси (зависи от банката ви) за превод на сума между банки в различни държави, за това ви съветваме да си отворите немска банкова сметка или, както ще обясним по-късно, сметка в онлайн банка.
Като за начало ще ви дадем повече информация за традиционните немски банки, тъй като най-вероятно те ще са първият ви избор, а и най-удачният за началото. Най-често използваните от студенти са Sparkasse, Deutsche Bank и Postbank. Тези много често имат по-изгодни условия за студенти. Най-важното, което трябва да запомните е ,че ако искате да си отворите сметка в тези банки ви е нужен Anmeldung (адресна регистрация), без този документ ще ви бъде отказано. Всички банки разполагат и с удобно онлайн банкиране, както и мобилно приложение, откъдето може да управлявате вашия акаунт 24/7. Освен това почти всяка една банка предлага функцията препоръчай приятел, като в повечето случаи така получавате парична премия между 15 и 50 евро или предметна награда като екшън камера, кафемашина и много други (точните условия трябва да проверите на сайта на отделните банки).
Hint! Мобилните приложения на всяка една от банките са добре защитени, било то с пръстов отпечатък, push-TAN или лицево разпознаване. Не се притеснявайте да ги ползвате.
Банката предлага специален и безплатен план за лица от 18 до 25 години (Junges Konto). Отварянето и поддръжката на сметката е безплатно, като получавате една дебитна карта и опция за Online-Banking. Картата е Girocard или EC-Karte, с нея можете да теглите пари от банкомат и да плащате в магазини и заведения, но не можете да правите покупки в интернет (не е Visa или Mastercard). Преимущество на тази банка е, че притежава много банкомати, както в Берлин, така и в страната, като ако теглите от сметката си е безплатно. Разполагат със 24-часов Support, но ви съветваме ако имате проблем или запитвания, да отидете до някой от филиалите им. Ако искате да разполагате и с дебитна карта Visa, Mastercard или кредитна карта, то по-добре изберете друга банка. Таксите за поддръжка на година за този тип карти варират от 50 до 90 евро.
Тази банка също разполага с тарифа за студенти. Отварянето и поддръжката на сметката е безплатно за студенти до 30 годишна възраст. Пак получавате картата – Girocard или EC-Karte, с нея можете да теглите пари от банкомат и да се разплащате в магазини и заведения, но не можете да правите покупки в интернет. Ако желаете да си издадете допълнителна карта Master или Visa за онлайн плащания, се заплаща допълнително такса поддръжка от 18 евро на година (доста по-евтино от Sparkasse), а срещу еднократна такса от 7,99 Евро може и да си персонализирате картата с дизайн по ваш избор. Също така Deutsche Bank принадлежи към Cash Group и може да теглите пари без никакви такси от банкомати на партньорските банки (Commerzbank, HypoVereinsbank и Postbank)
Тази банка разполага със почти същите условия като гореспоменатите. Планът се казва Studentenkonto. Откриването на сметката и поддръжката след това са отново напълно безплатни за студенти. Получавате Girokarte/EC-Karte, Online-Banking, приложение за проследяване на сметката и такова за плащане през телефона. Разполагат с добро количества филиали и както Deutsche Bank също принадлежат към гореспоменатата Cash Group. По този начин винаги може да използвате банкоматите на останалите три банки без допълнителни такси.
Hint! А за случая, че искате задължително дебитна карта за онлайн плащания, може да видите списък на всички банки, които предлагат Mastercard или Visa.
Това са банки които нямат физически филиали, а са изцяло управлявани онлайн. Употребата и регулацията на сметката се осъществява чрез мобилно или компютърно приложение. Позитивните страни на този тип банки са, че имат много по-ниски такси или въобще нямат такива, понеже не таксуват за поддръжката на физически филиали. Контролът над сметката се осъществява директно през приложение и имаш постоянен достъп до интернет или телефонна поддръжка. Специално за Германия един от най-големите плюсове е, че можеш да си отвориш функционираща банкова сметка без да имаш Anmeldung (регистрация в общината).
Лично нашият съвет е, ако решите да си отворите сметка към N26 или друга онлайн банка, да го направите като допълнение към вече съществуваща немска сметка, тъй като основното предимство на традиционните немски сметки е, че можете да вкарвате кеш в картата си без такса, а и нивото на сигурност е една идея по-високо.
Ето и някои от банките които бихме искали да ви препоръчаме, заедно с техните плюсове и минуси.
Това е онлайн банка, която е основана в Германия през 2016 година. Разполага със всички лицензи, за да оперира като традиционните банки и парите са ви напълно защитени до 100 000 Евро (в случай, че банката фалира), така че не трябва да се притеснявате, че е някаква измама.
Тарифата, която бихме ви препоръчали първоначално е стандартният им акаунт. Регистрацията става в рамките на 10-15 минути само през телефона, като на момента може да започнете да плащате през телефона си, а в рамките на няколко дни получавате безплатно вашата MasterCard по пощата. Отварянето и поддръжката на банковата сметка са напълно безплатни.
Получавате:
Разполагат и с други два пакета, които се заплащат, но включват и повече неща като, неограничен, безплатен брой тегления от всеки банкомат, повече опции за Support, сключване на застраховки и тн. На този линк можете да намерите повече информация за всеки един акаунт: https://n26.com/en-eu/plans
Някои от минусите са:
Както вече споменахме, Revolut е много удобен вариант за превеждане на пари от България в Германия. Това е Fintech компания, стартирала през 2015 година като платформа за парични преводи. В края на 2018 получава банков лиценз с английски IBAN, валиден за целия Европейски съюз.
Revolut е под регулацията на английския финансов регулатор Financial Conduct Authority. Това означава, че парите Ви са на сигурно място, дори и нещо да се случи с компанията. Revolut разполага с две банкови сметки във втора лицензирана традиционна банка. Едната е за управлението и сметките на Revolut, а другата е за парите на клиентите им. Така ако нещо се случи с Revolut, те нямат достъп до парите ви и ще си получите всичко обратно. Единственият лош за вас вариант е, ако втората банка фалира, но на практика това е почти невъзможен сценарий.
Стандартен Revolut акаунт:
Както при N26, Revolut разполага и с други пакети които се заплащат и предлагат повече услуги. Ако се интересувате може да прочетете повече тук. Единственият недостатък е, че няма как да имате сметка с немски IBAN, който се изисква от повечето работодатели или при някои плащание. Решението би било откриване на сметка в някоя от класическите или онлайн немски банки.
Разбира се това не са всички онлайн банки, но са основните които се използват. В зависимост какво търсите можете да разгледате и: